마통, 마이너스 통장 한도, 이자, 발급대상에 대해서 알아보기(feat.카카오뱅크)

마통, 마이너스 통장 한도, 이자, 발급대상에 대해서 알아보기(feat.카카오뱅크)

 

안녕하세요. 오늘의 주제는 마통 즉, 마이너스 통장의 한도, 이자, 발급대상 등에 대한 내용으로 이야기를 해보고자 합니다. ​최근 들어서 IPO 공모주 청약의 대한 사람들의 관심이 집중되면서 시중의 자금을 영끌 즉, 영혼까지 끌어모아서 자금을 마련한 후에 많은 물량의 주식을 배정받는 방식이 투자를 하는 사람들 사이에서 유행이 되고 있는데요. 

뭐, 앞으로는 비례 배정방식이 아닌 균등배정방식으로 변경된 후에 이와 같은 투자금이 집중되는 현상을 막으려고 하였으나 지금도 여전히 공모주는 따상이라는 인식이 강하게 사람들의 머릿속에 남아있기 ​때문에 사람들은 투자금을 마련하기 위해서 편한 방법을 찾고 있는데요. 이 중에 한 가지가 바로 많이들 알고 계시는 마이너스 통장인데요. 그렇다면 어떻게 발급이 가능한지와 함께 단점과 장점에 관해서도 살펴보는 시간을 갖도록 ​하겠습니다.

​

​1. 마이너스 통장의 개념을 살펴볼까요!​

먼저 마통의 개념을 알아보자면, 이것은 일종의 은행 대출 상품의 한 종류인데요. 우리에게는 생소하지만 정식 명칭도 바로보통 통장 잔액이 마이너스로 기록되어 남기 때문에 마이너스 통장이라고 불려지고 있습니다. 여기서 보다 더 정확하게 살펴볼 필요가 있겠는데요. 보통 우리가 일반적으로 알고 있는 부분과 틀린 점은 무엇이 있을까요?

​2. 마통, 빠른 시일 안에 상환하면 보다 유리할 수 있다!

마이너스 통장의 특징적인 부분 4가지를 먼저 정리해 보았습니다.

​​

​▲​ 처음 설정한 한도 안에서는 자유롭게 받을 수 있습니다.

​▲ ​중도상환을 해도 수수료가 발생하지 않습니다.

​▲ 초기에만 마통을 뚫어 놓으면, 건마다 별도로 다시 신청을 하지 않아도 됩니다. 일반대출과 비교하였을 때, 마통은 신청할 때마다 추가 심사를 받아야 하는 부분이 생략 가능합니다.

​▲ 내가 필요할 때, 사용한 금액에만 이자가 적용됩니다. 사용일 수에 따라서 마통 이자가 발생하기 때문에 빨리 상환할수록 ​이자금액만 놓고 본다면, 일반상품보다 유리할 수도 있습니다.​

 

3. 마통 사용 시 주의상에 대해서 알아보시죠!

마통 사용 시 편리한 점이 있지만, 반드시 체크하고 넘어가야 하는 주의사항이 있으니 아래의 내용을 참고해 주시면 좋겠습니다..

​

▲ 마통은 이자가 높은 편에 속합니다. 

내가 마통에서 필요한 돈을 꺼내서 사용하게 되면, 여기 붙는 이자는 복리 방식(복리 방식(이자에 이자가 붙는 형태)이 적용되기 때문에 만일 잠깐 빌려 쓰고 빨리 상환을 한다면, 마통이 유리한 부분이 있지만, 상환 기간이 오래 걸린다면, 자칫 큰 부담으로 작용될 수 있습니다.

​▲​ 마통은 한도 전체가 빚으로 인식됩니다.

최근에 주택담보대출에서 DSR 개정 방안 정책이 발표되면서 이 부분에서 대출을 받는데 부담이 생겼다고 볼 수 있습니다. DSR 같은 경우에는 자신의 1년간 소득 부분에서 상환해야 하는 빚이 모두 설정되는 것이기 때문에 아무래도 한도가 높을 경우에 이 부분에서 불리하게 작용하게 됩니다.

DSR 규제 신규 아파트 분양자 40% 적용 제외, DSR 의미 계산기

 

DSR 40% 규제 논란으로 인해서 이 부분에 관해서 많이들 궁금해하실 텐데요. 설정을 좀 더 낮추기를 원한다면, 대출상환 기간 부분을 최대 10년으로 하게 된다면, 약간 비율을 낮출 수가 있을 겁니다. 이 부분 참고하시면 좋겠습니다. 따라서 현재 이론 논란이 있기 때문에, ​한도를 너무 많이 설정하기보다는 자신의 현재 상황에 맞춰서 적절하게 조정을 하는 것이 좋을 것 같습니다. 

​

4. 카카오뱅크의 예를 들어서 살펴보시죠.

마통 발급대상에 대해서 알아보기 위해서 우리가 쉽게 사용이 가능한 카카오 뱅크를 가지고 이야기해 보도록 하겠습니다. 

​▲ 대출 가능 대상 : 직장인 근로소득자(신용점수가 높으면 더 좋음)

▲ 만 19세 이상의 내국인 이어야 함.​

▲​ 카카오 뱅크에서 손실 이력 또는 연체 대출금 보유 기록이 없어야 함. ​

▲ 금융사기 기록이 없어야 함.​

▲ 면책, 파산, 회생 등의 신청 사실이 없어야 함. 

▲ 신용도 판단 정보에 올라간 적이 없어야 함. 

▲ 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 근거해서 납부보험료로 추정한 1년 환산소득이 3천만 원 이상이어야 함.

​​▲​​ 국민건강보험공단 자격득실 확인서 기준 회사 재직기간이 1년 이상이어야 함.

그렇다면, 마통 발급대상에서 제일 중요한 점은 무엇일까요? 바로 "1년 이상 직장 생황을 하고 있으면서 1년 환산소득이 3,000만 원 이상인 조건"을 만족해야 합니다. 이런 발급 대상의 조건을 만족하게 된다면, 마통의 설정 한도는 최대 5,000만 원까지 가능하게 되는데요. 금리는 1년 기준으로 3.039% ~ 5.057% 정도 수준입니다. 

​

​​▲최종 금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 이므로, 신규 또는 연장 시에는 대출심사 결과에 의해서 가산금리 부분에서는 다르게 적용이 될 가능성도 있기 때문에 ​이 점은 생각을 하고 계셔야 하는 부분입니다.

​5. 마이너스 통장 잘 사용해 보기!

마통의 득실을 자세하게 살펴보고 자신의 현재 상황에 맞게 적절하게 잘 이용을 한다면 크게 문제는 없을 것으로 생각을 합니다. 이번 포스팅에서 중요한 부분을 다시 한번 짚고 넘어가 보면, 마통의 한도 부분이 총빚으로 잡히기 때문에 DSR 규제 적용에 해당될 수도 있다는 부분과 마통의 이자는 복리로 적용이 되는 부분 때문에 가능하다면 빨리 상환을 하면 좋다는 점은 반드시 기억하고 있어야 할 부분이라고 생각을 합니다. 그럼 오늘의 이야기는 여기까지이며, 이만 마치도록 하겠습니다. 감사합니다. 

 

카카오뱅크 크래프톤 주가 청약 전망, 장외가격 상승 이유는?